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今日科普:公积金是个好东西,一定要会用!!今日科普:公积金是个好东西,一定要会用!!

今天就跟大家聊聊住房公积金。

住房公积金,是单位或企业给在职职工缴存的长期住房储备金,是国家给我们的一项福利。

为什么这么说?

因为不管公司从你的工资里代扣了多少公积金,还要给你再多存一笔同样金额的钱。相当于变相增加了你的工资,公积金扣除的越多,增加的部分也就越多。

而且公积金是不需要缴纳个人所得税的,相当于合理避税,另外和养老金账户不一样,公积金账户里的钱完全归你自己。

所以说公积金真是个好东西啊,但很多人却没把公积金当回事,甚至有些人完全忘记了这笔钱(心真大)。

身边有个朋友,毕业三年,一直没查过公积金,以为压根不会有多少钱。

前两天听我的建议去看了下,发现竟然有5万多块!用他的话说就好像一笔意外横财

那公积金怎么用呢?

首先,买房。

如果你准备全款买房,不要浪费自己的公积金,可申请一次性提取,用于抵扣房款。

但一般不建议全款买房,有贷干嘛不贷?尤其是公积金贷款,多便宜。

以北京5年以上贷款为例,公积金贷款利率首套3.25%,二套上浮10%后为3.58%;商贷基准利率4.9%,最高上浮20%,直奔5.88%。

相比商贷,公积金贷款一下就少了2个百分点,买房成本一下子少了很多有没有。

如果你选的是商贷(很多开发商不接受公积金贷款),也可以把公积金提出来做首付,或者拿来偿还本息。

不过公积金贷款虽然便宜,却有额度限制,各地公积金贷款额度都规定了一个最高上限。

北京首套最多贷120万,二套最多80万,上海个人40万(家庭80万,如果有补充公积金,则个人50万,家庭100万),广州个人60万(家庭100万),深圳个人50万(家庭90万),海南个人50万(家庭70万)。

另外,还有的地方公积金贷款额度跟账户余额有关。

比如老王账上的公积金余额2万块,能享受的额度是公积金余额的40倍,而最高上限是80万,那老王可贷80万,即便老王余额5万,但并不能贷款200万,最多也只能是贷款80万。

总结下,如果是全款买房,可以取出公积金抵扣房款,不用白不用;如果贷款买房,能用公积金贷款就用公积金贷款,利息低了很多,省下的都是自己的钱。

除了买房,公积金还可以拿来租房,为父母买房或为子女买房、装修、治疗重大疾病等等。

公积金怎么提取?

流程并没那么复杂,以北京为例:

取之前,先办理一张自己的公积金联名卡。

刚办下来的公积金联名卡,里面是没有钱的。你需要跟单位HR说,让HR帮你在公积金管理中心办提取。

可用租房的名义办提取,或者买房的名义。

如果是租房的话,在北京,现在每月最多能取1500元。公积金中心每3个月往联名卡里打一次钱,也就是最多4500元。

打到卡里后,就能取出来了。

取出来后,是不是必须用来租房呢?其实是没有人管的。

如果是买房名义的话,可以一次性将公积金全提出来,然后再办理定期支取,用以补充月供。但用这个名义的话,需要提交买房合同等材料。

现在查询公积金余额,很方便,通过微信和支付宝里的城市服务,就可以快速查询了,许多城市都开放了这个功能。

 

具体方法:

1 微信—钱包—城市服务—选择城市—公积金服务—公积金查询—输入公积金账户和密码;

2 支付宝首页—更多—城市服务—公积金—公积金查询;

用支付宝查,比公积金网站的体验好太多了。

话说回来,很多职场老人并不提倡提前支取公积金,因为这是一个强制储蓄。年轻人很难存下钱——所以呢,有个地方帮你存着,也未尝不好,虽然利息低点。

目前公积金存满一年后,利息为1.5%,和一年期定存的基准利率一毛一样。

最后,关于公积金,还有三点需要提示:

首先换工作时一定要把新老公司的公积金衔接好,不要出现断缴的情况,尤其是想用公积金贷款买房的朋友,只要断缴一次,功亏一篑;

其次公积金占比上限是工资的12%,足额缴纳是最好的,强烈建议大家在择业的时候优先选择足额缴纳公积金的公司,尤其是有房贷在身的朋友;

最后公积金是公司人的“信用背书”,公积金扣得多,说明你在一个好公司,工作稳定,现金流稳定。这样的人,在申请信用卡、贷款买房、借钱都要耕容易一些。